제도권 금융의 마지막 희망! 최저신용자 특례보증, 나도 받을 수 있을까?

갑작스러운 경제적 어려움으로 신용점수가 낮아지고, 일반 은행은 물론 정책서민금융상품인 햇살론15마저 이용하기 어려워 막막함을 느끼셨나요? 그렇다면 오늘 소개해 드릴 '최저신용자 특례보증'에 주목해 주세요. 이 상품은 제도권 금융에서 소외될 수 있는 최저신용자분들을 위해 특별히 마련된 금융지원 제도로, 서민금융진흥원이 든든한 보증을 제공합니다. 높은 문턱 때문에 좌절했던 분들에게 다시 한번 도약할 기회를 제공하는 최저신용자 특례보증, 지금부터 자세히 알아보겠습니다.

제도권 금융의 마지막 희망! 최저신용자 특례보증, 나도 받을 수 있을까?

최저신용자 특례보증

금리 15.9%

최대 한도 1000만원

대상 근로자, 사업자, 연금소득자 등

취급기관 서민금융통합지원센터, 대출협약은행 (13개)

용도 생계

대출기간 3, 5년

상품요건

대출한도(최대, 만원) 1000

금리(금리구분)(연, %) 15.9(고정금리)

총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) 3, 5(상환3,5, 거치1)

상환방법 원리금균등분할상환

지원대상요건

대상 근로자, 사업자, 연금소득자 등

지원대상요건 1. 햇살론15 이용이 어려운 자(햇살론15 보증거절자)
2. 신용평점 하위 10%*
3. 연소득 4,500만원 이하
* 24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하

연령대 민법상 성년

소득기준 있음

신용조건 개인신용평점 하위 10%(24년 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하)

서비스제공지역 전국

기타 상품정보

제공기관/취급기관 서민금융진흥원

문의처 서민금융콜센터 (국번없이)1397, 각 협약은행 콜센터

신청(가입)방법 서금원 앱 및 서민금융통합지원센터 방문(1397 서민금융콜센터 예약 필수)

중도상환수수료 없음

대출부대비용 -

연체이자율(연) -

우대금리/가산금리 □ 우대금리
ㅇ 성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p*씩 금리인하 인센티브
* 3년 상환 시 3.0%p, 5년 상환 시 1.5%p

ㅇ 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1%p 인하
- (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청

기타 참고사항 취급기관: 전국 2개 은행(전북, 광주은행) 및 저축은행(신한, 우리금융, 웰컴, 하나, BNK, DB, IBK, KB, NH, 융창, 진주저축은행)

관련사이트 www.kinfa.or.kr (서금원 홈페이지 > 서민금융 한눈에 > 고금리 대안자금)

최저신용자 특례보증, 어떤 상품인가요?

최저신용자 특례보증은 신용점수가 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원에서 지원하는 정책서민금융상품입니다. 특히, 연체 경험 등으로 인해 '햇살론15' 이용이 거절된 분들을 주요 대상으로 합니다. 이 상품은 생계 자금이 필요한 분들에게 최대 1,000만원까지 지원하며, 성실 상환 시 금리 인하 혜택까지 제공하여 부담을 덜어줍니다.

구분	내용
상품명	최저신용자 특례보증
금리	연 15.9% (고정금리)
최대 한도	1,000만원 (최초 500만원, 성실상환 시 추가대출 가능)
대상	근로자, 사업자, 연금소득자 등
용도	생계자금
대출 기간	3년 또는 5년 (1년 거치 가능)
취급기관	서민금융통합지원센터, 대출협약은행 (13개)

누가 신청할 수 있나요? 핵심 지원 대상 요건

최저신용자 특례보증은 이름처럼 신용이 낮은 분들을 위한 상품이지만, 몇 가지 중요한 요건을 충족해야 합니다. 특히, 기존 정책서민금융상품인 햇살론15의 이용이 어려웠던 분들을 중점적으로 지원합니다.

• 햇살론15 보증 거절 이력자: 햇살론15 이용이 어려워 보증이 거절된 분들이 신청 대상입니다.
• 개인신용평점 하위 10% 이내: 2024년 4월 기준으로 KCB 신용평점 675점 이하 또는 NICE 신용평점 724점 이하인 분들이 해당됩니다.
• 연소득 4,500만원 이하: 소득 기준을 충족해야 합니다.
• 민법상 성년: 나이 요건은 민법상 성년이어야 합니다.
• 전국 서비스 제공: 거주 지역에 관계없이 전국 어디서든 신청할 수 있습니다.

대출 조건 자세히 알아보기

대출 조건은 여러분의 상환 계획에 맞춰 유연하게 선택할 수 있도록 설계되었습니다. 중요한 수치들을 정확히 확인해 보세요.

• 대출 한도: 최대 1,000만원입니다. 단, 최초 대출 시에는 최대 500만원까지 가능하며, 6개월 이상 성실하게 상환하면 추가 대출을 통해 총 1,000만원까지 이용할 수 있습니다.
• 금리: 연 15.9%의 고정금리가 적용됩니다. 이는 대출금리와 보증료를 합산한 금리입니다.
• 총 대출 기간: 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 1년 거치 기간을 설정할 수 있어, 처음 1년 동안은 이자만 납부하고 원금 상환 부담을 덜 수 있습니다.
• 상환 방법: 원리금균등분할상환 방식입니다. 매월 원금과 이자를 균등하게 나누어 납부하므로, 계획적인 상환이 가능합니다.

놓치지 마세요! 추가 혜택과 신청 방법

최저신용자 특례보증은 단순히 대출을 제공하는 것을 넘어, 성실한 상환을 독려하고 금융 역량을 키울 수 있는 다양한 혜택을 제공합니다. 또한, 신청 방법도 상세히 안내해 드립니다.

• 중도상환수수료 없음: 대출금을 일찍 갚더라도 별도의 수수료가 발생하지 않습니다. 자금 여유가 생기면 언제든지 부담 없이 상환할 수 있습니다.
• 금리 인하 인센티브: 성실하게 상환하면 1년마다 최대 3.0%p씩 금리가 인하됩니다. 3년 상환 시 최대 3.0%p, 5년 상환 시 최대 1.5%p의 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
• 신용부채관리컨설팅 이수 시 우대: 서민금융진흥원 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신용부채관리컨설팅을 이수하면 0.1%p의 추가 금리 인하 혜택이 주어집니다.
• 신청(가입) 방법:
  * 온라인: 서민금융진흥원 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
  * 방문: 전국 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담 후 신청할 수 있습니다. 방문 전 서민금융콜센터(국번 없이 1397)로 예약하는 것이 필수입니다. 서민금융통합지원센터는 대출뿐만 아니라 채무조정, 취업지원 등 다양한 서민금융 서비스를 한 곳에서 제공하는 종합 창구입니다.
• 문의처: 서민금융콜센터 (국번 없이 1397) 또는 각 협약은행 콜센터로 문의하시면 됩니다.
• 취급기관: 전북은행, 광주은행 및 신한, 우리금융, 웰컴, 하나, BNK, DB, IBK, KB, NH, 융창, 진주저축은행 등 13개 협약은행에서 취급합니다.

결론

최저신용자 특례보증은 고금리 대출로 어려움을 겪는 분들에게 안정적인 생계 자금을 지원하고, 성실 상환을 통해 더 나은 금융생활로 나아갈 수 있도록 돕는 중요한 사다리 역할을 합니다. 햇살론15 등 다른 정책서민금융상품 이용이 어려웠던 분들이라면, 이 상품을 통해 불법 사금융의 유혹에서 벗어나 합리적인 조건으로 자금을 마련할 기회를 잡으시길 바랍니다. 지금 바로 서민금융진흥원 앱이나 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담받고, 새로운 금융 출발을 시작해 보세요!

 

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