정책서민금융 졸업생을 위한 징검다리, '햇살론뱅크' 완벽 가이드!

안녕하세요, 여러분! 오늘은 정책서민금융상품을 성실하게 이용하고 신용도를 개선해 온 분들을 위한 특별한 금융상품, '햇살론뱅크'에 대해 자세히 알아보겠습니다. 햇살론뱅크는 저신용·저소득층이 정책서민금융을 발판 삼아 제1금융권으로 안착할 수 있도록 돕는 '징검다리' 역할을 하는 상품입니다. 그동안 꾸준히 신용을 관리해 오셨다면, 햇살론뱅크를 통해 더 나은 조건으로 자금을 마련할 기회를 잡으실 수 있습니다.

잠깐! 최근 정부의 정책서민금융 지원체계 개편에 따라 햇살론뱅크는 '햇살론 일반보증'으로 통합 재편될 예정이며, 현재는 2025년 12월 31일까지 보증이 종료될 예정이니, 신청을 고려하신다면 최신 정보를 꼭 확인해 보시는 것이 좋습니다.

정책서민금융 졸업생을 위한 징검다리, '햇살론뱅크' 완벽 가이드!

햇살론뱅크

금리 은행별 상이%

최대 한도 2500만원

대상 저신용·저소득자

취급기관 BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 아이엠뱅크(구 대구은행), 토스뱅크

용도 생계

대출기간 3, 5년

상품요건

대출한도(최대, 만원) 2500

금리(금리구분)(연, %) 은행별 상이(은행별 자욜
(24년 상반기 기준 약 8.7% 내외))

총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) 3, 5(상환3,5, 거치1(대출기간 내 선택 가능))

상환방법 원리금균등분할상환

지원대상요건

대상 저신용·저소득자

지원대상요건 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한,
현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
부채 또는 신용도가 개선된1) 저소득·저신용자2)
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스

1) (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소, 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
2) (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하

연령대 민법상 성년
(19세이상)

소득기준 있음

신용조건 개인신용평점 하위 20% 이하(연소득 3,500만원 이하일 경우 무관)

서비스제공지역 전국

기타 상품정보

제공기관/취급기관 서민금융진흥원

문의처 ○ (대출문의) 협약은행 콜센터
BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), 아이엠뱅크(구 대구은행)(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000), 토스뱅크(1599-4905)

□ (보증문의) 1397 서민금융진흥원 콜센터

신청(가입)방법 협약은행 창구(또는 App)을 통한 신청
○ BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 아이엠뱅크(구 대구은행), 토스뱅크

중도상환수수료 없음

대출부대비용 (보증료) 연 2.5%

연체이자율(연) -

우대금리/가산금리 보증료 인하 : 사회적배려대상자(1.0%p), 저소득청년(0.5%p), 금융교육·컨설팅 이수자(0.1%p), 고용노동부 국민취업지원제도 참여 취업자(0.1%p) 보증료 인하 혜택 제공

- (사회적배려대상자) 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
- (저소득청년) 만19세~34세이면서 연소득 35백만원 이하인 청년 (※사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가)
- (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
- (국민취업지원제도 성공자) 고용노동부 국민취업지원제도를 통해 취업한 근로자

기타 참고사항 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 가능

관련사이트 www.kinfa.or.kr (서금원 홈페이지 > 서민금융한눈에 > 햇살론뱅크)

핵심 요약: 햇살론뱅크, 이런 점이 좋아요!

햇살론뱅크는 정책서민금융 이용자들이 제도권 금융기관으로 발돋움할 수 있도록 설계된 상품으로, 주요 특징은 다음과 같습니다.

• 최대 2,500만원 한도: 생활 안정 자금으로 활용 가능한 넉넉한 한도를 제공합니다. (단, 2024년 12월 31일까지 한시적으로 500만원 증액된 한도입니다.)
• 은행별 상이한 금리: 협약 은행별로 금리가 다르게 적용되며, 2024년 상반기 기준 약 8.7% 내외입니다.
• 저신용·저소득자 대상: 정책서민금융상품을 성실히 이용하며 신용이 개선된 분들을 위한 맞춤형 상품입니다.
• 다양한 취급기관: BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 아이엠뱅크(구 대구은행), 토스뱅크 등 14개 은행에서 취급합니다.
• 중도상환수수료 없음: 대출금을 미리 갚더라도 별도의 수수료가 발생하지 않아 부담 없이 상환 계획을 세울 수 있습니다.

햇살론뱅크, 누가 신청할 수 있나요? (지원대상 상세)

햇살론뱅크는 단순히 저신용·저소득자만을 위한 것이 아니라, 정책서민금융상품을 성실하게 이용하며 금융 상황이 개선된 분들을 위한 상품입니다. 다음 요건을 모두 충족해야 합니다.

1. 정책서민금융상품 이용 이력: 아래 정책서민금융상품 중 하나를 6개월 이상 이용 중이거나, 정상적으로 모두 갚은(완제) 후 3년이 지나지 않은 분이어야 합니다. * 대상 상품: 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스 등

2. 부채 또는 신용도 개선: 보증 신청일 기준으로 최근 1년 이내에 다음 중 하나를 충족해야 합니다. * 가계 대출 잔액이 감소했거나 * 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승했어야 합니다.

3. 소득 및 신용 요건: 다음 중 하나에 해당해야 합니다. * 연소득 3,500만원 이하 (신용평점과 무관) * 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하

4. 연령: 민법상 성년(만 19세 이상)이어야 합니다.

참고: 위의 요건을 충족하더라도 서민금융진흥원의 보증 심사 및 각 은행의 자체 대출 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.

대출 한도, 금리, 상환 방법 자세히 알아보기

햇살론뱅크의 구체적인 대출 조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지 가능합니다. 특히, 최대 한도 2,500만원은 2024년 12월 31일까지 한시적으로 500만원 증액된 금액이니 이 점을 참고하시기 바랍니다.
• 금리: 대출 금리는 취급하는 은행별로 다르며, 2024년 상반기 기준으로 약 연 8.7% 내외입니다. 실제 금리는 개인의 신용도와 은행의 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
• 총 대출 기간: 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 이 기간 내에서 최대 1년의 거치 기간을 설정할 수 있습니다. 거치 기간 동안에는 이자만 납부하고, 이후 상환 기간 동안 원금과 이자를 함께 갚아나가게 됩니다.
• 상환 방법: 원리금균등분할상환 방식입니다. 이는 대출 원금과 이자를 합한 금액을 대출 기간 동안 매월 균등하게 나누어 갚는 방식으로, 매월 일정한 금액을 납부하므로 계획적인 상환에 유리합니다.
• 중도상환수수료: 없습니다. 여유 자금이 생길 경우 언제든지 수수료 부담 없이 대출금을 상환할 수 있습니다.
• 대출 부대 비용 (보증료): 연 2.5%의 보증료가 발생합니다. 이는 서민금융진흥원의 보증을 통해 대출이 실행되므로 발생하는 비용입니다.

더 유리하게! 보증료 인하 혜택

햇살론뱅크는 특정 요건을 충족하는 고객에게 보증료 인하 혜택을 제공하여 이자 부담을 더욱 줄여줍니다.

• 사회적배려대상자: 연 1.0%p 인하
  • 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
• 저소득청년: 연 0.5%p 인하
  • 만 19세~34세이면서 연소득 3,500만원 이하인 청년 (단, 사회적배려대상자 보증료 인하와 중복 적용 불가)
• 금융교육·컨설팅 이수자: 연 0.1%p 인하
  • 서민금융진흥원 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 금융교육을 이수하거나, 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신용부채관리 컨설팅을 이수한 경우
• 고용노동부 국민취업지원제도 참여 취업자: 연 0.1%p 인하

이러한 혜택들을 적극 활용하여 더 낮은 비용으로 햇살론뱅크를 이용해 보세요!

간편하게 신청하고 문의하기

햇살론뱅크는 협약 은행의 창구 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상 여부를 미리 조회해 볼 수 있으니 활용해 보시는 것을 추천합니다.

1. 신청 방법: 협약 은행의 영업점 방문 또는 모바일 앱을 통해 신청

2. 취급 은행: BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 아이엠뱅크(구 대구은행), 토스뱅크

3. 문의처: * 대출 문의: 각 협약 은행 콜센터
* BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), 아이엠뱅크(구 대구은행)(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000), 토스뱅크(1599-4905) * 보증 문의: 1397 서민금융진흥원 콜센터

4. 관련 사이트: 서민금융진흥원 홈페이지 (www.kinfa.or.kr > 서민금융한눈에 > 햇살론뱅크)

결론

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 통해 신용과 부채를 성실히 관리해 오신 분들이 제1금융권으로 안정적으로 진입할 수 있도록 돕는 매우 유용한 '징검다리' 상품입니다. 최대 2,500만원의 한도와 중도상환수수료 면제, 다양한 보증료 인하 혜택까지, 여러분의 금융 안정을 위한 매력적인 기회가 될 것입니다.

앞서 말씀드린 것처럼, 햇살론뱅크는 2025년 12월 31일 보증이 종료될 예정이며, 햇살론 일반보증으로 통합 재편되는 과정에 있으니, 신청 전에 반드시 서민금융진흥원 앱이나 콜센터를 통해 최신 정보를 확인하시고 본인의 자격 요건을 꼼꼼히 체크해 보시길 바랍니다. 여러분의 성공적인 금융 생활을 응원합니다!

 

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