저신용·저소득자를 위한 희망 사다리, '햇살론 특례보증' (구 햇살론15) 완벽 가이드!

안녕하세요, 금융의 모든 것을 쉽게 알려드리는 금융 전문 블로그입니다. 오늘은 경제적 어려움으로 힘든 시간을 보내고 계신 분들에게 큰 도움이 될 수 있는 정책 서민금융상품, 바로 '햇살론 특례보증'(구 햇살론15)에 대해 자세히 소개해 드리겠습니다. 특히, 2026년 1월 2일부터 금리가 대폭 인하되어 더욱 부담 없이 이용할 수 있게 되었다는 반가운 소식도 함께 전해드리니, 지금 바로 확인해 보세요! 신용도가 낮거나 소득이 적어 제도권 금융 이용이 어려웠던 분들이라면 이 글이 분명 희망의 빛이 될 것입니다.

저신용·저소득자를 위한 희망 사다리, '햇살론 특례보증' (구 햇살론15) 완벽 가이드!

햇살론15

금리 15.9%

최대 한도 2000만원

대상 근로자, 사업자, 연금소득자 등

취급기관 서민금융통합지원센터 47개 (직접보증), 대출협약은행 12개(위탁보증)

용도 생계

대출기간 3,5년

상품요건

대출한도(최대, 만원) 2000

금리(금리구분)(연, %) 15.9(고정금리)

총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) 3,5(상환3,5, 거치0)

상환방법 원리금균등분할상환

지원대상요건

대상 근로자, 사업자, 연금소득자 등

지원대상요건 ① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
② 연소득 4천5백만원 이하

연령대 없음

소득기준 있음

신용조건 개인신용평점 하위 20%(연소득3,500만원 이하자는 무관)

서비스제공지역 전국

기타 상품정보

제공기관/취급기관 서민금융진흥원

문의처 서민금융콜센터 (국번없이)1397, 각 협약은행 콜센터

신청(가입)방법 1397 사전상담, 서금원 및 은행(전북, 카카오뱅크) 모바일 앱, 12개 은행 지점 및 서민금융통합지원센터 방문

중도상환수수료 없음

대출부대비용 없음

연체이자율(연) 0.03

우대금리/가산금리 □ 우대금리
ㅇ 성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p*씩 금리(보증료율)인하 인센티브
* 3년 상환 시 3.0%p, 5년 상환 시 1.5%p

ㅇ 금융교육 또는 신용부채관리컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 참여자 0.1%p 인하
- (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강
- (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
- (국민취업지원제도 참여자) 국민취업지원제도 참여 후 1년 내 취업한 경우

기타 참고사항 일반보증 : 현재 3개월 이상 재직 및 소득사실, 연금수령 1회 이상 증빙이 가능한 경우
- 근로소득자, 사업등록 사업자, 사업미등록 사업자(프리랜서), 연금소득자

직접보증 : 은행의 표준화된 심사로 지원받기 어려운 경우, 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스
- 급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축한·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 경우

관련사이트 www.kinfa.or.kr (서금원 홈페이지 > 금융상품 > 고금리 대안자금 > 햇살론15

햇살론 특례보증, 무엇이 달라졌고 어떤 상품인가요?

기존 '햇살론15'는 2026년 1월 2일부터 '최저신용자 특례보증'과 통합되어 '햇살론 특례보증'으로 새롭게 태어났습니다. 가장 큰 변화는 바로 금리 인하입니다. 기존 연 15.9%였던 금리가 연 12.5%로 낮아졌으며, 사회적 배려 대상자는 연 9.9%라는 더욱 파격적인 금리로 이용할 수 있게 되었습니다. 이 상품은 대부업이나 불법 사금융 등 고금리 대출에 내몰릴 수밖에 없는 최저신용자들이 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 서민금융진흥원이 보증을 서주는 정책 서민금융상품입니다.

• 대출 한도: 최대 2,000만원
• 대출 금리: 연 12.5% (고정금리), 사회적 배려 대상자 연 9.9% (고정금리)
• 대출 기간: 3년 또는 5년
• 상환 방법: 원리금균등분할상환 (원금과 이자를 매월 동일하게 갚아나가는 방식)
• 용도: 생계자금

햇살론 특례보증, 누가 신청할 수 있나요? (지원 대상 요건)

햇살론 특례보증은 다음 두 가지 요건 중 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

1. 소득 기준: 연소득 3,500만원 이하인 분들
2. 소득 및 신용 기준: 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분들 (신용점수가 낮은 분들을 위한 제도입니다.)

또한, 직업과 소득 형태에 따라 '일반보증'과 '직접보증(특례보증)'으로 나뉘어 지원받을 수 있습니다.

일반보증 대상: 현재 3개월 이상 재직 및 소득 증빙이 가능한 근로소득자, 사업등록 사업자, 사업미등록 사업자(프리랜서), 연금소득자 등
직접보증(특례보증) 대상: 은행의 표준화된 심사로 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원의 특별 지원 프로세스입니다. 급여를 현금으로 수령하거나, 채무조정 성실상환자, 재직 기간이 3개월 미만인 근로자, 개인택시 운전자, 농·축·임·어업 종사자 중 소득 증빙이 어려운 경우 등이 해당합니다.

더 큰 혜택으로, 금리 인하 및 추가 우대 조건!

햇살론 특례보증은 대출 금리 인하 외에도 다양한 혜택을 제공하여 이용자의 부담을 덜어줍니다.

• 성실 상환 시 금리 인하: 대출 기간 동안 성실하게 상환하면 1년마다 금리(보증료율) 인하 인센티브를 받을 수 있습니다. 3년 상환 선택 시 매년 3.0%p, 5년 상환 선택 시 매년 1.5%p씩 금리가 인하됩니다.
• 추가 금리 인하: 금융교육을 이수하거나 신용·부채관리 컨설팅을 받은 분, 또는 국민취업지원제도에 참여한 분들은 0.1%p의 추가 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 금융교육: 서민금융진흥원 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강 가능합니다.
  • 신용·부채관리 컨설팅: 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청할 수 있습니다.
  • 국민취업지원제도: 참여 후 1년 내 취업한 경우 해당됩니다.
• 수수료 없음: 중도상환수수료와 대출부대비용이 전혀 없습니다. 부담 없이 언제든지 상환할 수 있다는 큰 장점이 있습니다.
• 연체이자율: 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 연 15% 이내로 적용됩니다. (제공된 데이터의 연체이자율 0.03은 착오로 보입니다.)

햇살론 특례보증, 어떻게 신청하나요? (실용 가이드)

햇살론 특례보증은 다양한 방법으로 편리하게 신청할 수 있습니다.

1. 사전 상담: 서민금융콜센터 국번 없이 1397로 전화하여 사전 상담을 받아보세요.
2. 모바일 앱 신청: 서민금융진흥원 모바일 앱 또는 일부 협약 은행(예: 전북은행, 카카오뱅크 등)의 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
3. 방문 신청: 전국 서민금융통합지원센터나 12개 대출 협약 은행 지점을 방문하여 신청할 수도 있습니다. (주요 협약 은행으로는 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 부산, 수협, 신한, 아이엠뱅크(舊 대구은행), 우리, 전북, 카카오뱅크 등이 있습니다.)

준비 서류: 신청 시 본인 명의 휴대폰, 신분증, 소득 및 재직 증빙 서류 등이 필요할 수 있으니 미리 확인해 두시는 것이 좋습니다.

결론

지금까지 저신용·저소득자분들을 위한 든든한 정책 서민금융상품, '햇살론 특례보증'에 대해 자세히 살펴보았습니다. 특히, 최근 금리 인하로 더욱 문턱이 낮아지고, 성실 상환 시 추가적인 금리 인하 혜택까지 받을 수 있게 되어 경제적 어려움을 겪고 계신 분들에게 큰 힘이 될 것입니다. 중도상환수수료나 대출부대비용 없이 안심하고 이용할 수 있는 '햇살론 특례보증'으로 고금리 대출의 굴레에서 벗어나 새로운 시작을 하시길 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 언제든지 서민금융콜센터 1397로 문의하거나 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr)를 방문해 보세요!

 

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